金胜不动声色的看完借款合同，手上则是悄咪咪的伸手揣进裤兜，按下了录音笔。
接著又拿起了老爸签的那份担保协议看了看。
上面写著性质为『一般保证』，约定了对於周海峰这笔30万元的借款提供担保。
包含本金、利息，违约金......
属於银行的標准版本。
几分钟后，金胜把手里的文件放下。
“丁经理，有个事，我想向你諮询一下。”
“就是你们银行在审批贷款的时候，除了看徵信之外，还需要走什么流程呢？”
一听到这个问题，丁海华眼神顿时变得有些狐疑。
“怎么，金律师也想贷款吗？”
金胜轻笑了一声道：“或许吧！谁敢保证一辈子不缺钱。”
“现在问清楚，心里也能有个数。”
“就是不知道，丁经理愿不愿意详细告知了。”
丁海华立即应道：“这个是我的工作，当然没问题。”
“如果是金律师来贷款，我会先用你的身份证件在系统內部查看是，否符合贷款资格。”
“接著需要你授权，进行徵信核查。”
“主要看5点，帐户数、负债、信用卡使用情况、有无网贷、贷款申请次数。”
“这些都没问题后，再根据你的个人职业，要求提供相应的资料。”
“帐户流水、纳税明细、单位证明。”
“最好是有资產证明，房產证、土地证、行驶证.......”
“风控没问题，那就可以做纯信用贷款。”
“也就是说，不需要担保人。”
“如果情况不太好，风险係数过大，则需要找一个担保人来签字担保。”
听著对方討巧的讲解，看来还是得自己挑明啊！
金胜装出一副『受教』的样子。
“哦.....原来程序这么严格的啊！”
“所以周海峰这笔贷款，就是因为他个人情况比较差，被你们银行认定为高风险客户，所以才会让他找个担保人。”
“我这么理解，没错吧？”
丁海华点头应道：“对，没错。”
金胜眉头一皱道：“丁经理，那我可得请教一下了。”
“既然是高风险客户，直接拒绝不就行了吗？”
“为什么找个担保人就能放款？”
丁海华立即开口道：“主要还是因为政策原因。”
“年初的时候，金管部门下发了一份《关於扶持个体户、中小微企业》的通知。”
“但凡持有营业执照，註册时间超过一年，工商登记处於『存续』状態的，可以適当放宽贷款要求。”
“说实话，我看完周海峰的徵信报告，第一反应就是拒绝。”
“但他却主动提及了关於『通知』的事情。”
“並表示，他目前正在经营一家『齿轮加工』厂。”
“这次来申请贷款事宜，就是为了购买原材料，维持正常生產。”
“如果我直接拒绝，那他会去投诉我。”
“没办法，我只能把他的额度从50万降低到30万，还要求他去找担保人。”
这个解释，听上去倒是很合理。
但金胜觉得纯粹就是扯淡。
大家可能不知道，以前银行办事肆无忌惮，各种『花活、名场面』频出。
可现在......隨著监管政策强化，渠道效率优化，责任追究机制完善。
但凡打银监会电话投诉，银行如果没在一定时间內解决，便会受到相应处罚。
特別是碰到心急的客户，每过两天打一次投诉电话，连续不停。
银行会格外头疼。
帮你处理事情的人员，级別也会逐步上升。
普通客服、专人专员、部门主管、负责人......
可惜丁海华不知道，金胜要的就是他主动提及『营业执照』这一点。
“丁经理，既然周海峰有营业执照，你们是否需要去实地走访呢？”
“当然，这是必要的流程。”
“那你亲自去过之后，看的情况怎么样？”
这个问题一出，丁海华瞳孔微缩，吞咽了一下口水。
“金律师，首先纠正你一点。”
“依照银行规定，实地走访必须得经过部门领导批准，由两个人以上同行。”
“另外，还需要拍照，形成完整的资料报告，进行留底封存。”
“所以那天，我是和风控部门的一位同事，共同去的周海峰厂里。”
避重就轻。
还特意强调並不是单独一人。
这是心虚的表现。
可金胜又怎么会让他轻易的逃避。
隨即故作『恍然』道：“哦....原来是这样啊！那当时拍的照片，能不能让我看看。”
丁海华毫不犹豫的应道：“不好意思，要想查看已经封存的资料，必须得书面申请，並经部门总经理、行长的签字批准才行。”
金胜挑了下眉道：“既然这么麻烦，那就算了。”
“不过....丁经理，你作为亲歷者，能不能跟我描述一下当时厂里的情况呢？”
丁海华此时越发感觉到，金胜今天来的，目的不纯。
自己连续避开『某些』节点，都被拉了回来。
可一想到刚才在总经理办公室，他看到金胜的名片后，便立即要求，在儘量不走法律程序条件下，快速收回这笔款项。
丁海华想了一下，组织语言道：“周海峰的齿轮加工厂，差不多有7、8台机器。”
“那天我们过去的时候，只有一半在运行。”
“就连工人，也只有4个。”
“据他所说，因为缺少资金，原材料供不上。”
“再一个，垫资成本太高，还有30来万的货款没有收回。”
“不敢开足马力生產。”
很好.....第一关键点，已经完成闭环。
周海峰在厂子早已停止正常运行的情况下，隱瞒企业真实情况，致使金融机构工作人员產生认识错误。
符合了贷款诈骗罪的前置情形。
接下来就要看资金使用情况了。
一旦查实，呵呵.......那可就好看了。
金胜既然出手，当然不会满足一个贷款诈骗罪。
特別是自己面前这个丁海华。
估计有60%的可能性，他和中介合作，为一些『风险』客户办理贷款，赚取外快。
而周海峰如果被蜀黍带走，他为了减轻罪行，肯定会把涉及的事情交待清楚。
到时候.....可有好戏看了。
一想到那个『美好』的画面，金胜忍不住嘴角微微上翘。
不过眼下嘛，不妨先搬块石头放在一旁，等人掉进坑里了，自己再顺手推下去。
“丁经理，有个事儿我得跟你说下。”
丁海华有些好奇的看了过来。
金胜往后一靠，神情颇为放鬆的开口道：“据我所知，周海峰那个厂子，早在年前两个多月，便停工了。”
“之后的状况，一直都是如此。”
“所以你那天所看到的一切，很可能是他临时安排，故意演的。”
“目的就是为了骗取贷款。”
丁海华眉头一皱道：“金律师，你说的这些，有证据吗？”
“他那个厂子，我可是特意找人打听过的。”
“虽然没啥大动静，但门基本上都敞开著，偶尔还有人进出。”
“如果真的停工，那为什么还这样，难道不怕小偷吗？”
金胜双手一摊，撇了下嘴道：“这个....我就不清楚了。”
“这得问问那个『告诉』你的人了。”
“反正周海峰厂子停工的事情，很多人都知道。”
丁海华一脸凝重，快速看了眼金胜，便低下头在思考著什么。
这副样子，倒不像是演的。
莫非，他也被人给忽悠了。
中介嘛，为了赚钱肯定会往好的方向描述。
不奇怪。
等了一会儿，没见对方有反应，金胜便继续说道：“丁经理，我想最后再请教一下。”
“咱们台海银行，对於贷后管理这块，一般都是怎么操作的。”
“我看到，在周海峰签署的借款合同上，註明了资金用途为『购买原材料』。”
“就有点好奇啊！”
“如果他那个厂早就停工了，那这笔贷款就不可能会被用於正途。”
“我这么说，没有错吧！”
丁海华抬起头，眼神复杂的看向金胜道：“金律师，我知道你什么意思。”
“但风控的路径追踪，都是系统自动识別的。”
“除非你直接用于归还其它银行的贷款、信用卡债务、购买房產、股票、债券.....但如果仅仅只是转给个人，都不会被判定违规使用贷款资金。”
“我干信贷也有好几年了，见过形形色色的客户。”
“说句实话，10个来贷款的，最多只有2、3个填的真实用途。”
“有些事不上秤只有3两，真上了秤，千斤都打不住。”
“相信你能明白我的意思吧！”
金胜当然清楚这些。
越是经济发达、民间做生意氛围浓烈的地方，这种情况越多。
比如老家这边，只是一个小县城，不同名字的银行，却足足超过了20家。
但没有涉及自家人，金胜才不会管。
“丁经理，我也实话跟你说吧！”
“30万是小事，隨时都能支付。”
“但周海峰欺骗我父亲这件事，我肯定得要个说法。”
“千万別怀疑我的能力。”
“现在，我需要你们银行帮忙，提供这笔贷款资金髮放后的详细用途。”
丁海华毫不迟疑的拒绝道：“不好意思，这已经涉及了他人隱私。”
“我们银行不可能，向你提供他人帐户的流水。”
“你是律师，应该知道这一点。”
金胜立即应道：“我知道，所以才会说『帮忙』这两个字。”
“一笔贷款出现了逾期。”
“银行第一反应是收回，等没办法了，才会核查资金去向。”
“根据《商业银行法》、《贷款通则》中的相关规定。”
“你们有权直接比对，贷款申请时註明的资金使用计划，与实际支出凭证。??”
“並以此向治安部门报案，或直接提出诉讼。”
“现在无非是加快了这个进程而已。”
“刚才我说过，钱不是问题，但周海峰骗我爸来给他签字担保。”
“这一点，是我不能原谅的。”
“依照我手中掌握的证据，足够向治安部门报案。”
“甚至能直接向法院起诉，要求解除这份担保协议。”
“根据《民法典》中的相关规定，因欺骗行为，导致在违背真实意愿的情况下，签订担保合同，受欺诈方可请求法院或仲裁机构撤销合同。”
“也就是说，我们可以一毛钱都不用帮忙还。”
“懂我的意思吗？”
金胜这一番长篇大论，直接又给丁海华干懵了。
金融方面他没问题，可这些法律名词，他完全是两眼一抹黑。
但有一点他倒是听清楚了。
“金胜有办法，可以一毛钱都不用还。”
这还得了。
周海峰目前摆明已废，绝对不可能抠出钱来。
也就是说......金胜老爸就是银行收回『钱』的唯一希望。
真要是泡汤了，他的工资、奖金、绩效点.....能扣到怀疑人生。
要记住一句话，银行永远不会亏钱。
出现任何一笔贷款的死帐、坏帐，就找签字確认放款的客户经理，主管，总经理。
丁海华连忙开口道：“金律师，消消气，你的心情我完全能理解。”
“本来是好心帮忙的，却没成想被亲戚给骗了。”
“这换成谁，都不会舒服。”
“但其实算起来，我们银行也属於受害者。”
“这样吧！你今天说的这些，我会一一向领导转达。”
“咱们共同討论一个方案出来，妥善的把事情给解决掉。”
“你看怎么样？”
金胜要的就是这个效果。
自己没有那么多时间待在老家慢慢处理，只能採用『逼迫』的方式。
银行愿意配合，周海峰想不进去都难。
“可以.....”
“等会儿咱们加个微信，我把手上的证据发给你。”
“你直接拿给你们领导看，或者徵求一下法务的意见，都行。”
“但有一点，我手上要处理的案子很多，不日就要赶回魔都。”
“所以，你们只有两天时间。”
面对气场全开的金胜，丁海华连忙应道：“好的好的，我一定把这事放在心上。”
“........”
接著又拿起了老爸签的那份担保协议看了看。
上面写著性质为『一般保证』，约定了对於周海峰这笔30万元的借款提供担保。
包含本金、利息，违约金......
属於银行的標准版本。
几分钟后，金胜把手里的文件放下。
“丁经理，有个事，我想向你諮询一下。”
“就是你们银行在审批贷款的时候，除了看徵信之外，还需要走什么流程呢？”
一听到这个问题，丁海华眼神顿时变得有些狐疑。
“怎么，金律师也想贷款吗？”
金胜轻笑了一声道：“或许吧！谁敢保证一辈子不缺钱。”
“现在问清楚，心里也能有个数。”
“就是不知道，丁经理愿不愿意详细告知了。”
丁海华立即应道：“这个是我的工作，当然没问题。”
“如果是金律师来贷款，我会先用你的身份证件在系统內部查看是，否符合贷款资格。”
“接著需要你授权，进行徵信核查。”
“主要看5点，帐户数、负债、信用卡使用情况、有无网贷、贷款申请次数。”
“这些都没问题后，再根据你的个人职业，要求提供相应的资料。”
“帐户流水、纳税明细、单位证明。”
“最好是有资產证明，房產证、土地证、行驶证.......”
“风控没问题，那就可以做纯信用贷款。”
“也就是说，不需要担保人。”
“如果情况不太好，风险係数过大，则需要找一个担保人来签字担保。”
听著对方討巧的讲解，看来还是得自己挑明啊！
金胜装出一副『受教』的样子。
“哦.....原来程序这么严格的啊！”
“所以周海峰这笔贷款，就是因为他个人情况比较差，被你们银行认定为高风险客户，所以才会让他找个担保人。”
“我这么理解，没错吧？”
丁海华点头应道：“对，没错。”
金胜眉头一皱道：“丁经理，那我可得请教一下了。”
“既然是高风险客户，直接拒绝不就行了吗？”
“为什么找个担保人就能放款？”
丁海华立即开口道：“主要还是因为政策原因。”
“年初的时候，金管部门下发了一份《关於扶持个体户、中小微企业》的通知。”
“但凡持有营业执照，註册时间超过一年，工商登记处於『存续』状態的，可以適当放宽贷款要求。”
“说实话，我看完周海峰的徵信报告，第一反应就是拒绝。”
“但他却主动提及了关於『通知』的事情。”
“並表示，他目前正在经营一家『齿轮加工』厂。”
“这次来申请贷款事宜，就是为了购买原材料，维持正常生產。”
“如果我直接拒绝，那他会去投诉我。”
“没办法，我只能把他的额度从50万降低到30万，还要求他去找担保人。”
这个解释，听上去倒是很合理。
但金胜觉得纯粹就是扯淡。
大家可能不知道，以前银行办事肆无忌惮，各种『花活、名场面』频出。
可现在......隨著监管政策强化，渠道效率优化，责任追究机制完善。
但凡打银监会电话投诉，银行如果没在一定时间內解决，便会受到相应处罚。
特別是碰到心急的客户，每过两天打一次投诉电话，连续不停。
银行会格外头疼。
帮你处理事情的人员，级別也会逐步上升。
普通客服、专人专员、部门主管、负责人......
可惜丁海华不知道，金胜要的就是他主动提及『营业执照』这一点。
“丁经理，既然周海峰有营业执照，你们是否需要去实地走访呢？”
“当然，这是必要的流程。”
“那你亲自去过之后，看的情况怎么样？”
这个问题一出，丁海华瞳孔微缩，吞咽了一下口水。
“金律师，首先纠正你一点。”
“依照银行规定，实地走访必须得经过部门领导批准，由两个人以上同行。”
“另外，还需要拍照，形成完整的资料报告，进行留底封存。”
“所以那天，我是和风控部门的一位同事，共同去的周海峰厂里。”
避重就轻。
还特意强调並不是单独一人。
这是心虚的表现。
可金胜又怎么会让他轻易的逃避。
隨即故作『恍然』道：“哦....原来是这样啊！那当时拍的照片，能不能让我看看。”
丁海华毫不犹豫的应道：“不好意思，要想查看已经封存的资料，必须得书面申请，並经部门总经理、行长的签字批准才行。”
金胜挑了下眉道：“既然这么麻烦，那就算了。”
“不过....丁经理，你作为亲歷者，能不能跟我描述一下当时厂里的情况呢？”
丁海华此时越发感觉到，金胜今天来的，目的不纯。
自己连续避开『某些』节点，都被拉了回来。
可一想到刚才在总经理办公室，他看到金胜的名片后，便立即要求，在儘量不走法律程序条件下，快速收回这笔款项。
丁海华想了一下，组织语言道：“周海峰的齿轮加工厂，差不多有7、8台机器。”
“那天我们过去的时候，只有一半在运行。”
“就连工人，也只有4个。”
“据他所说，因为缺少资金，原材料供不上。”
“再一个，垫资成本太高，还有30来万的货款没有收回。”
“不敢开足马力生產。”
很好.....第一关键点，已经完成闭环。
周海峰在厂子早已停止正常运行的情况下，隱瞒企业真实情况，致使金融机构工作人员產生认识错误。
符合了贷款诈骗罪的前置情形。
接下来就要看资金使用情况了。
一旦查实，呵呵.......那可就好看了。
金胜既然出手，当然不会满足一个贷款诈骗罪。
特別是自己面前这个丁海华。
估计有60%的可能性，他和中介合作，为一些『风险』客户办理贷款，赚取外快。
而周海峰如果被蜀黍带走，他为了减轻罪行，肯定会把涉及的事情交待清楚。
到时候.....可有好戏看了。
一想到那个『美好』的画面，金胜忍不住嘴角微微上翘。
不过眼下嘛，不妨先搬块石头放在一旁，等人掉进坑里了，自己再顺手推下去。
“丁经理，有个事儿我得跟你说下。”
丁海华有些好奇的看了过来。
金胜往后一靠，神情颇为放鬆的开口道：“据我所知，周海峰那个厂子，早在年前两个多月，便停工了。”
“之后的状况，一直都是如此。”
“所以你那天所看到的一切，很可能是他临时安排，故意演的。”
“目的就是为了骗取贷款。”
丁海华眉头一皱道：“金律师，你说的这些，有证据吗？”
“他那个厂子，我可是特意找人打听过的。”
“虽然没啥大动静，但门基本上都敞开著，偶尔还有人进出。”
“如果真的停工，那为什么还这样，难道不怕小偷吗？”
金胜双手一摊，撇了下嘴道：“这个....我就不清楚了。”
“这得问问那个『告诉』你的人了。”
“反正周海峰厂子停工的事情，很多人都知道。”
丁海华一脸凝重，快速看了眼金胜，便低下头在思考著什么。
这副样子，倒不像是演的。
莫非，他也被人给忽悠了。
中介嘛，为了赚钱肯定会往好的方向描述。
不奇怪。
等了一会儿，没见对方有反应，金胜便继续说道：“丁经理，我想最后再请教一下。”
“咱们台海银行，对於贷后管理这块，一般都是怎么操作的。”
“我看到，在周海峰签署的借款合同上，註明了资金用途为『购买原材料』。”
“就有点好奇啊！”
“如果他那个厂早就停工了，那这笔贷款就不可能会被用於正途。”
“我这么说，没有错吧！”
丁海华抬起头，眼神复杂的看向金胜道：“金律师，我知道你什么意思。”
“但风控的路径追踪，都是系统自动识別的。”
“除非你直接用于归还其它银行的贷款、信用卡债务、购买房產、股票、债券.....但如果仅仅只是转给个人，都不会被判定违规使用贷款资金。”
“我干信贷也有好几年了，见过形形色色的客户。”
“说句实话，10个来贷款的，最多只有2、3个填的真实用途。”
“有些事不上秤只有3两，真上了秤，千斤都打不住。”
“相信你能明白我的意思吧！”
金胜当然清楚这些。
越是经济发达、民间做生意氛围浓烈的地方，这种情况越多。
比如老家这边，只是一个小县城，不同名字的银行，却足足超过了20家。
但没有涉及自家人，金胜才不会管。
“丁经理，我也实话跟你说吧！”
“30万是小事，隨时都能支付。”
“但周海峰欺骗我父亲这件事，我肯定得要个说法。”
“千万別怀疑我的能力。”
“现在，我需要你们银行帮忙，提供这笔贷款资金髮放后的详细用途。”
丁海华毫不迟疑的拒绝道：“不好意思，这已经涉及了他人隱私。”
“我们银行不可能，向你提供他人帐户的流水。”
“你是律师，应该知道这一点。”
金胜立即应道：“我知道，所以才会说『帮忙』这两个字。”
“一笔贷款出现了逾期。”
“银行第一反应是收回，等没办法了，才会核查资金去向。”
“根据《商业银行法》、《贷款通则》中的相关规定。”
“你们有权直接比对，贷款申请时註明的资金使用计划，与实际支出凭证。??”
“並以此向治安部门报案，或直接提出诉讼。”
“现在无非是加快了这个进程而已。”
“刚才我说过，钱不是问题，但周海峰骗我爸来给他签字担保。”
“这一点，是我不能原谅的。”
“依照我手中掌握的证据，足够向治安部门报案。”
“甚至能直接向法院起诉，要求解除这份担保协议。”
“根据《民法典》中的相关规定，因欺骗行为，导致在违背真实意愿的情况下，签订担保合同，受欺诈方可请求法院或仲裁机构撤销合同。”
“也就是说，我们可以一毛钱都不用帮忙还。”
“懂我的意思吗？”
金胜这一番长篇大论，直接又给丁海华干懵了。
金融方面他没问题，可这些法律名词，他完全是两眼一抹黑。
但有一点他倒是听清楚了。
“金胜有办法，可以一毛钱都不用还。”
这还得了。
周海峰目前摆明已废，绝对不可能抠出钱来。
也就是说......金胜老爸就是银行收回『钱』的唯一希望。
真要是泡汤了，他的工资、奖金、绩效点.....能扣到怀疑人生。
要记住一句话，银行永远不会亏钱。
出现任何一笔贷款的死帐、坏帐，就找签字確认放款的客户经理，主管，总经理。
丁海华连忙开口道：“金律师，消消气，你的心情我完全能理解。”
“本来是好心帮忙的，却没成想被亲戚给骗了。”
“这换成谁，都不会舒服。”
“但其实算起来，我们银行也属於受害者。”
“这样吧！你今天说的这些，我会一一向领导转达。”
“咱们共同討论一个方案出来，妥善的把事情给解决掉。”
“你看怎么样？”
金胜要的就是这个效果。
自己没有那么多时间待在老家慢慢处理，只能採用『逼迫』的方式。
银行愿意配合，周海峰想不进去都难。
“可以.....”
“等会儿咱们加个微信，我把手上的证据发给你。”
“你直接拿给你们领导看，或者徵求一下法务的意见，都行。”
“但有一点，我手上要处理的案子很多，不日就要赶回魔都。”
“所以，你们只有两天时间。”
面对气场全开的金胜，丁海华连忙应道：“好的好的，我一定把这事放在心上。”
“........”